个人理财规划小算盘上的厉害得失也在不断验证这个判断。2009年12月上旬，个人住房转让营业税征免时限已经由2年恢复到5年，房子的利润空间和变现能力已经被大大压缩。在新政策下前景未卜的房价依然是涨声一片，房贷首付从二成提高到四成却已经变成事实。2010年房贷利率优惠政策从紧已经是箭在弦上，首套房贷七折利率可能取消的传言在很多地方流传。
在通胀压力下，手上闲置资金比例太高难免会遭遇资金贬值，采取适当的投资理财方式让你的资产保值增值是必要的。在基金、保险、储蓄等众多工具中，总价低、好租又好卖的小房子是不错的选择。
很少有人买了小房子就要在那里住一辈子，他们大多会从“刚性需求”转移成为“改善型需求”的购房者。这决定了小房子的流动性和投资价值的必要性。在我们的城市里，小房子的供应越来越多，选择小户型作为“置业第一桶金”已经逐渐成为了都市白领人群中的一种投资风尚。
谁说蜗居里面没有幸福？人生梦想大多是从小房子开始的，它是换大房子的原始资本。一个小房子就是一个生活账户，小孩的教育基金账户，全家的旅游基金账户，退休基金账户……还有很多，你可以继续规划。可以这样说，小房子不仅是个房子，它是一个全能的投资理财工具。
三十岁
●生活重心
处在30岁人生奋斗期的你财务状况一般。个人收入曲线刚刚抬头，银行户头的数字还不好看，为了保持职场竞争力你要定期充电，丰富体验和阅历也很重要，适度的消费是少不了的。尽管你的理财知识和经验都有欠缺，但新婚后均衡化的家庭理财蓝图已经刻不容缓。
●投资策略
二手小户型：钱不多又是自住，二手小房子可攻可守，可以为今后的居住升级做铺垫。
低首付比例：别把所有的钱都压在房子上，均衡理财、分散风险对年轻的你更重要。当下股市、基金都还不错，有理财功能的分红险、万能险也可以考虑，它们的有效组合可以提供从资产增值到健康风险控制的全面保障。
等额本息还款法：初期还款压力小，还款压力较均衡。由于每月的还款额固定，还可以有计划地控制家庭收入的支出。
●机会收益
培训进修基金：物业、股票、基金都会缩水，唯有投资自己才是财富增值的最可靠保障。
旅游消费基金：人生经历是另类财富，常能带来意想不到的机会。
四十岁
●生活重心
40岁的你事业稳定上升，一生中的多金期正在此时。你的个人收入曲线接近波峰，银行户头上的钱也最多。这个阶段你人最忙，压力最大，身体也开始出现问题。需要花钱的地方也很多，孝敬父母和培养孩子是绝对的支出大项。
●投资策略
黄金地段小户型：尽管价格贵了点儿，但升值潜力巨大，自住、出租可以灵活掌握。
较高首付比例：资本雄厚的适当提高首付比例不成问题，还可以享受房贷利率的折扣。投资多样化依然重要，除了股票、基金外，资产类的投连险和健康保险都可以考虑。
提前还款和循环贷：发了年终奖可以提前还房贷，大笔用钱时还可以用循环贷工具把钱拿出来，不耽误事儿还很省利息。
●机会收益
小孩教育基金：孩子是家庭的未来，也是你一生的最大财富。
健康保险基金：为家庭的顶梁柱上健康保险是最明智的选择。
五十岁
●生活重心
50岁的你事业进入平台期。此时个人收入曲线在稳定中开始显现递减趋势，银行户头上钱依然很多，但增长乏力。孩子已经逐渐长大成人，你的经济负担逐渐减轻。不过，退休临近却让你不得不为将来早做打算。
●投资策略
酒店式公寓：二三线旅游城市的这类房子花费不多，升值潜力大，有固定租金收益，还能满足退休后个人旅游的居住需求。
高首付比例：由于你的收入曲线在未来10年中将快速下降，选择高首付比例可以降低你的资金压力，并减少你为这套房子付出的贷款利息。
等额本金还贷法：这种还款方式初期压力较重，以后随着还款次数的增多，压力逐渐降低，而且可以为你省下大约10%的房贷利息。
●机会收益
退休基金：虽然孩子是你的经济支柱，不过退休后的财务自由还要靠自己。